Introducción
¿Qué es India Stack? Es un conjunto de Interfaces de Programación de Aplicaciones (API) abiertas y Bienes Públicos Digitales que conforman la infraestructura digital fundamental de la India. Sus componentes permiten, en conjunto, que diversas entidades, como gobiernos, empresas y personas, interactúen y realicen transacciones digitales. Los componentes de India Stack, como Aadhaar (identidad), UPI (pagos), DigiLocker (documentos), e-Sign (firma digital), e-KYC (conozca a su cliente), DBT (transferencia directa de beneficios), la Misión Digital de Salud Ayushman Bharat, entre otros, permiten a ciudadanos, empresas y desarrolladores acceder a transacciones y servicios sin papel, sin presencia física y sin efectivo.
El enfoque de la India
India Stack es un marco que busca acelerar la transformación digital de la India y fortalecer la inclusión financiera.
Aunque el nombre del proyecto incluye la palabra India, la visión de India Stack no se limita a un solo país. Puede aplicarse a cualquier nación, ya sea desarrollada, en desarrollo o emergente. El proyecto se concibió a principios de este siglo y se implementó por primera vez en 2009 a través del programa de identidad única Aadhaar.
India Stack está diseñado para proporcionar una plataforma segura e interoperable para la prestación de diversos servicios a la ciudadanía, aprovechando el potencial de la tecnología y los datos.
¿Cómo funciona India Stack?
India Stack funciona a través de cinco capas.
La Capa sin efectivo respalda una red de pagos interoperable, propiedad y operada por la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI). Esta capa incluye plataformas de pago como IMPS, que facilita transferencias electrónicas inmediatas de una cuenta bancaria a otra, y UPI, un sistema de pago instantáneo en tiempo real entre personas y entre personas y empresas, reemplazando así el uso de billetes y monedas. UPI ganó una inmensa popularidad durante el período de la COVID-19 y, desde entonces, ha crecido de manera exponencial en la India. Estas y otras plataformas como AEPS y APB reducen el costo y el riesgo de las transacciones financieras.
La Capa sin papel permite el almacenamiento y la recuperación de información en tiempo real. Está a cargo del Departamento de Electrónica y Tecnología de la Información e incluye e-Sign, e-KYC y DigiLocker.
La Capa sin presencia proporciona identidades biométricas digitales únicas (Aadhaar) con API abiertas, lo que permite la verificación en tiempo real, en cualquier momento y lugar, sin documentos físicos, reduciendo el fraude y simplificando el acceso a los servicios digitales.
La Capa de Consentimiento otorga a las personas el control sobre sus datos personales mediante un marco de intercambio seguro y basado en el consentimiento, que incluye el Consentimiento Electrónico de Datos (EDC); un artefacto de consentimiento para la transparencia; y entidades reguladas como los Agregadores de Cuentas (AA) para gestionar el flujo de datos. Por ejemplo, si una persona o entidad solicita un préstamo, otorga su consentimiento para compartir sus datos financieros —como estados de cuenta bancarios— a través de un AA, que recupera la información de manera segura del banco y la comparte con el proveedor del crédito conforme a los permisos establecidos.
La Capa de Comercio es impulsada por la Red Abierta para el Comercio Digital (ONDC), una empresa sin fines de lucro (Sección 8). Incorpora protocolos abiertos para la interoperabilidad, operaciones estandarizadas, protección de datos y un marco basado en el consentimiento, lo que permite una integración fluida entre compradores y vendedores. Ayuda a reducir posiciones monopólicas y fomenta un mercado digital competitivo, reduciendo las barreras de entrada para pequeños comerciantes, como las mipymes y las tiendas de barrio. Esta capa se sustenta en la Infraestructura Pública Digital de la India, utilizando Aadhaar, UPI, DigiLocker y la Capa de Consentimiento.
La experiencia de la India con India Stack
Cientos de millones de ciudadanos y residentes de la India han incorporado diversos componentes de la Infraestructura Pública Digital desarrollada sobre India Stack para acceder a servicios financieros, de salud, educación y otros de manera segura. Sus resultados principales son:
- Prestación integral de servicios a la ciudadanía
- Mejora tangible de la calidad de vida de las personas
- Resultado de varios años de innovación
- Sistema de provisión de servicios sin papel y sin efectivo
India Stack ha facilitado la creación de soluciones innovadoras y emprendimientos tecnológicos que aprovechan la digitalización para abordar desafíos sociales y ampliar el acceso a servicios para todos los segmentos de la población. La experiencia de la India puede resumirse en los siguientes resultados:
Inclusión financiera: India Stack desempeña un papel crucial al proporcionar una plataforma digital para la banca, los pagos y los servicios financieros, permitiendo que personas previamente excluidas —no bancarizadas o sub-bancarizadas— accedan a medios de pago digitales.
Acceso a servicios: Los ciudadanos pueden acceder a una amplia gama de servicios gubernamentales, financieros, de salud y educativos a través de plataformas digitales, mejorando la eficiencia y la rendición de cuentas.
Emprendimiento e innovación: Las API abiertas de India Stack han impulsado la innovación, permitiendo que startups y empresas desarrollen nuevos servicios sobre la infraestructura existente y fomentando un ecosistema tecnológico dinámico.
Reducción de la corrupción: Al habilitar la transferencia directa de beneficios y subsidios digitales, los recursos del Estado llegan directamente a las cuentas bancarias de los beneficiarios, reduciendo intermediarios y filtraciones y pérdidas de recursos en la distribución de ayudas públicas.
El modelo de la India se está replicando a nivel global, y India Stack sirve como referencia para el crecimiento inclusivo y la transformación digital en otros países en desarrollo.
Si bien persisten desafíos en materia de privacidad de datos, ciberseguridad, inclusión digital y supervisión regulatoria, India Stack ha servido bien a la población del país. Asimismo, está apoyando a varios países amigos en la construcción de su propia infraestructura pública digital para un desarrollo inclusivo y sostenible.
(Embajador Debnath Shaw)